ביטוח בריאות לעובדים מובטלים
תוֹכֶן
- ביטוח בריאות הניתן על ידי החברה
- חוק הטיפול בר השגה
- בדוק עם המדינה שלך
- אפשרויות ביטוח נוספות
- טיפים למציאת ביטוח בריאות כשלא מובטלים
- סקור אפשרויות
אחד החששות הגדולים ביותר עבור עובדים מובטלים, מלבד אובדן משכורת, הוא אובדן ביטוח הבריאות. חשוב מאוד לקבל ביטוח בריאות, אך הוא יכול להיות יקר. אילו אפשרויות לכיסוי ביטוחי בריאות זמינים, וכיצד תוכלו לגשת לכיסוי ביטוחי הבריאות לאחר שאיבדתם את מקום עבודתכם?
דע מה האפשרויות שלך כדי שתוכל לבחור צורה של ביטוח בריאות שמתאים למצבך.
ביטוח בריאות הניתן על ידי החברה
אם אתה מפוטר, על המעסיק שלך לבדוק את ההטבות שאתה זכאי לקבל כשאתה עוזב את העבודה. שאל את המעסיק שלך לגבי זכאותך להמשיך להישאר בתכנית הבריאות של החברה באמצעות החוק הפדרלי COBRA. על פי COBRA, אם החברה שאתה עוזב מעסיקה מעל 20 עובדים, היא מחויבת על פי החוק להציע כיסוי ביטוחי בריאות לעובדים שהופסקו למשך 18 חודשים לפחות. COBRA חל על עובדים שעוזבים מרצונם מרצונם או שלא מרצונם, או השוהים בחברה אך מאבדים את ביטוחם (בגלל שינויים בשעותיהם, למשל).
היתרון של COBRA הוא שאתה יכול להישאר בתכנית לביטוח הבריאות הנוכחי שלך, מה שאומר שאתה יכול לראות את אותם רופאים שראית. עם זאת, החיסרון הוא שאתה צריך לשלם עבור כיסוי זה (בתוספת אגרה ניהולית נוספת).
זכור שיש לך חלון זמן של 60 יום להירשם ל- COBRA לאחר שתעזוב את עבודתך, אז בחן במהירות אפשרות זו.
בחלק מהמקרים המעסיקים ישלמו עבור הכיסוי למשך זמן מוגבל כחלק מחבילת הפיטורים. לכן חשוב לדבר עם המעסיק שלך (או עם מחלקת משאבי האנוש של החברה שלך) לפני שאתה עוזב, כדי שתדע מהן אפשרויות הכיסוי שלך.
חוק הטיפול בר השגה
על פי החוק הפדראלי, חוק טיפול במחיר סביר (Obamacare), עובדים מובטלים יכולים למצוא ביטוח בריאות גם דרך שוק ביטוח הבריאות של הממשלה. השוק מספק לאנשים דרך לרכוש ביטוח בריאות.
בדרך כלל אנשים צריכים להגיש בקשה לביטוח בריאות בשוק במהלך תקופת הרשמה מסוימת. עם זאת, אם אתה עוזב עבודה מחוץ לתקופת ההרשמה הרגילה, אתה זכאי לתקופת הרשמה מיוחדת. משמעות הדבר היא שברגע שתעזוב את עבודתך, יש לך חלון הרשמה של 60 יום לחנות ולהירשם לתכנית בריאות דרך השוק.
אפשרויות ביטוח הבריאות שלך (ועלויות) ישתנו בהתאם להכנסות שלך וגודל משק הבית.
בדוק עם המדינה שלך
לפני שתחליט על תוכנית ביטוח, בדוק עם מחלקת הביטוח הממלכתית שלך. במדינות מסוימות יש אנשים המבקשים ביטוח דרך השוק הפדרלי, בעוד שבמדינות אחרות יש שוק מבוסס מדינה.
אם ניתן להשיג כיסוי דרך המדינה שלך, עלות הכיסוי (ויכולת ההשתתפות) בדרך כלל תלויים בהכנסה שלך ובמספר האנשים במשפחתך.
אפשרויות ביטוח נוספות
אם אתה מאבד את מקום העבודה או שאתה מובטל בדרך אחרת, יש כמה אפשרויות נוספות למציאת ביטוח בריאות. להלן כמה אפשרויות שאתה יכול לבדוק:
- Medicaid מספקת ביטוח בריאות בחינם או בעלות נמוכה לאנשים מסוימים על סמך גורמים מסוימים. אנשים המקבלים סיוע זמני למשפחות נזקקות (TANF), המכונה גם רווחה, זכאים אוטומטית למדיקאיד. אנשים אחרים עשויים גם להעפיל על סמך הכנסותיהם ומשאביהם; לדוגמא, אנשים בעלי הכנסה נמוכה, נשים בהריון, קשישים, אנשים עם מוגבלות ואחרים כשירים. גלה אם אתה זכאי למדיקאיד.
- התוכנית לביטוח בריאות ילדים (CHIP) הינה תוכנית לביטוח בריאות חינמי או בעלות נמוכה לילדים העומדים בתנאי קבלה. גלה האם ילדיך זכאים ל- CHIP.
- אם אתם מתחת לגיל 26 ומובטלים, תוכלו להיכנס לתוכנית הביטוח של ההורים. ילדים זכאים אינם צריכים להיות סטודנטים במשרה מלאה או תלויים.
- חברות ביטוח ואיגוד הבוגרים השונים של בתי הספר עשויים להציע ביטוח זמני במדינתך.
- איגודים, איגודים מקצועיים ומועדוני מחסנים המיועדים לחברים בלבד כמו המועדון הסיטונאי של BJ וקוסטקו עשויים גם להציע צורות שונות של ביטוח בריאות.
טיפים למציאת ביטוח בריאות כשלא מובטלים
ישנן גם אפשרויות ביטוח בריאות אחרות. סטיב טרטנר, נשיא ומנהל השיווק הראשי של חברת סינרג'י בריאות, משתף את עצות ביטוח הבריאות שלו לעובדים מובטלים:
- דבר עם המעסיק שלך. לפני שאתה עוזב את עבודתך, הקפד לדבר עם המעסיק שלך בפירוט על ההטבות שלך (כולל ביטוח) כדי לקבל מושג מתי אלה ייגמרו. מידע זה יעזור לכם לקבל החלטה לגבי סוג הביטוח שתזדקקו לו.
- התחל לקנות קניות לביטוח אישי מוקדם. ביטוח הוא מסובך, ואתה לא רוצה לקבל החלטה פזיזה או חסרת השכלה. התחל מוקדם כך שתוכל לשקול מהורהר את האפשרויות שלך. אתה גם לא רוצה להתחיל לעשות קניות מאוחר, מכיוון שאתה עלול להסתיים ללא ביטוח למשך זמן קצר. זה יכול להיות גם מסוכן וגם יקר.
- הימנע מתשלום קנס. סיבה נוספת לקנות ביטוח מוקדם היא שאתה צריך לשלם לממשל הפדרלי (המכונה גם "עונש", או "מנדט אינדיבידואלי") אם אין לך מה שנחשב לכיסוי בריאותי כשיר. עבור כל חודש שאין לך ביטוח, תצטרך לשלם. ישנם פטורים בהתאם לנסיבותיך (כולל הכנסותיך), אך זו רק סיבה נוספת להימנע מלהיות בלי ביטוח בריאות למשך פרק זמן כלשהו.
- האם המידע שלך מוכן. בין אם אתה מגיש בקשה ל- COBRA ובין אם אתה הולך בשוק הפדרלי או במדינה, תצטרך שיהיה לך מידע מוכן. וודא שאתה מכיר את הכנסותיך ומספר התלויים במשק הבית שלך. יתכן שתזדקק למספר הביטוח הלאומי שלך, פרטי המס ומידע על התוכנית הנוכחית או הקודמת שלך לביטוח בריאות.
- הערך אפשרויות תכנית בריאות בהתבסס על צרכי הבריאות האישיים שלך (או משפחתיים). לדוגמה, תוכניות ביטוח בריאות עשויות לאפשר לך לבחור השתתפות עצמית גבוהה, נניח 5,000 דולר, על מנת לקבל פרמיה נמוכה מאוד. תוכנית מסוג זה תעניק כיסוי אם תתמודד עם אירוע רפואי קטסטרופלי אך לא מתכסה לכסות את צרכי הבריאות השגרתיים והצפויים שלך. ישנן גם תוכניות לטווח הקצר שפוגעות בתום תקופת 6 או 12 חודשים ועולות הרבה פחות מתוכניות רפואיות מרכזיות. חשוב על התוכנית שתעבוד הכי טוב עבורך.
- בחירה במדיניות שאינה כוללת מספר מתקני טיפול היא גם אפשרות כדי להוריד את שיעורי הפרמיה שלך. ישנן תוכניות רפואיות בעלות נמוכה ומוגבלות המספקות כיסוי לצרכים המיידיים יותר של האדם, כמו ביקורי רופאים שגרתיים ושהייה בבית חולים לטווח קצר, ללא השתתפות עצמית.
סקור אפשרויות
חשוב לדעת שיש לך זמן מוגבל להחליט על אפשרויות טיפול בבריאות, לכן בחן בזהירות אפשרויות לשמירה על הכיסוי בהקדם האפשרי לאחר סיום עבודתו.
המידע הכלול במאמר זה אינו ייעוץ משפטי ואינו מהווה תחליף לייעוץ מסוג זה. החוקים הממלכתיים והפדרליים משתנים לעתים קרובות, והמידע במאמר זה עשוי לא לשקף את חוקי המדינה שלך או את השינויים האחרונים בחוק.
