חוק פיוס אומניבוס מאוחד - (COBRA)
תוֹכֶן
- כיצד עובד COBRA
- הרשמה לאחר תקופת הבחירות
- כאשר התשלום נועד
- קבל מידע על כיסוי COBRA
- COBRA וחוק הטיפול המשתלם
- אפשרויות כיסוי אחרות לביטוח בריאות
COBRA (חוק פיוס אומניבוס מאוחד על תקציב) מעניק לעובדים, בני זוג, בני זוג לשעבר, ילדים וגמלאים המאבדים את היתרונות הבריאותיים שלהם את האפשרות להמשיך בהטבות בריאות המסופקות על ידי תוכנית הבריאות הקבוצתית שלהם לתקופות מוגבלות בשיעורי קבוצות. הזכאות כפופה לנסיבות מסוימות כמו אובדן עבודה מרצון או בלתי רצוני, צמצום שעות העבודה, מעבר בין משרות, מוות, גירושין ואירועי חיים אחרים. בדרך כלל, כיסוי ה- COBRA נמשך 18 חודשים, אם כי במקרים מסוימים הוא יכול להימשך עוד יותר.
כיצד עובד COBRA
תוכניות בריאות לקבוצות המכסות 20 עובדים ומעלה נדרשות לספק הטבות COBRA. בלפחות 40 מדינות, ישנם חוקים דמויי קוברה שחלים על חברות קטנות יותר, בדרך כלל כאלה עם 2-19 עובדים.
המעסיקים אינם צריכים לשלם עבור פרמיית ביטוח הבריאות של העובד לשעבר במסגרת COBRA.
העובד אחראי לתשלום הפרמיה החודשי, בסכום של עד 102% מעלות התוכנית.
בחברות רבות ביטוח הבריאות מסובסד על ידי המעביד. המשמעות היא שהעובדים אינם משלמים את מלוא עלות התוכנית, אלא רק חלק, או במקרים מסוימים, העובדים אינם משלמים כלל עבור דמי הביטוח. כך שתשלומי COBRA יכולים להיות יקרים למדי בהשוואה לכיסוי העובדים שקיבלו באמצעות המעסיק שלהם בעודם מועסקים.
ההטבה היא היכולת לשמור על רמת ביטוח זהה כשאתה מחפש עבודה חדשה או קביעת הצעדים הבאים - לא תצטרך להחליף רופאים וגם עלויות המרשמים שלך יישארו זהות.
אם אתה זכאי להטבות COBRA, המעסיק שלך נדרש להודיע לחברת ביטוח הבריאות על האירוע, מכיוון שהוא מזכה אותך בכיסוי. יהיו לך 60 יום להחליט אם תרצה להצטרף לכיסוי COBRA. לא תירשם אוטומטית.
הרשמה לאחר תקופת הבחירות
גם אם אתה מוותר על כיסוי COBRA במהלך תקופת הבחירות, עליך להיות מורשה מאוחר יותר לבטל את ויתור הסיקור שלך ולבחור כיסוי המשך כל עוד אתה עושה זאת בתקופת הבחירות. לאחר מכן, התוכנית צריכה לספק כיסוי המשך רק החל מתאריך ביטול הוויתור.
כאשר התשלום נועד
לאחר שתצטרף לכיסוי, התשלום הראשון שלך לא אמור להתבצע מייד אלא יש לבצע אותו תוך 45 יום מיום הבחירות בקוברה. כל התשלומים החודשיים שלאחר מכן הם בעלי תקופת חסד ואינם נדרשים לתשלום עד 30 יום מתאריך היעד.
זה יתרון - אם אתה חושב שתשיג פוטנציאל עבודה חדשה עם כיסוי ביטוחי לפני החיוב של חשבון, תוכל לעכב את התשלום עד לרגע האחרון, בידיעה שהכיסוי שלך הוא רטרואקטיבי.
קבל מידע על כיסוי COBRA
אם אתה זקוק למידע נוסף על זכויותיך במסגרת תוכנית מגזר פרטי, בקר במינהל אבטחת הטבות לעובדים (EBSA) או התקשר לחיוג חינם 1-866-444-3272.
המרכזים לשירותי רפואה ומדיקאייד מציעים מידע על הוראות COBRA לעובדי המגזר הציבורי.
צור קשר עם מחלקת העבודה במדינה שלך אם אתה עובד אצל מעסיק עם פחות מ 20 עובדים ויש לך שאלות לגבי תקנות מיני קוברה.
COBRA וחוק הטיפול המשתלם
המעבר על חוק טיפול במחיר סביר (ACA) צמצם במובנים מסוימים את חשיבות ה- COBRA. הסיבה לכך היא כי ה- ACA מספק דרך קלה יחסית לאנשים לרכוש ביטוח בריאות. יתכן שקניית ביטוח דרך שוק הבריאות במדינה שלך תהיה פחות יקרה מאשר להתייצב עם ביטוח הבריאות מבוסס המעסיק שלך.
לפני ה- ACA, COBRA היה גם תועלת חשובה מכיוון שהבטיחה טיפול מתמשך - גורם זה היה חשוב לאנשים עם תנאים קיימים, שנאבקו למצוא כיסוי ביטוחי. במסגרת ACA, אף אחד לא יכול להידחות או לחייב יותר בביטוח בריאות בגלל בריאותם. בנוסף, הפרמיות לגיל הזהב יכולות להיות לא פחות משלוש פעמים מאשר למבוגרים צעירים.
הנה כמה מהגורמים שכדאי לזכור כשאתם קובעים אם ברצונכם להצטרף ל- COBRA או לרכוש תוכנית תחת ACA:
עֲלוּת: כאמור, יתכן כי הכיסוי באזורכם עשוי להיות זול יותר תחת ה- ACA. עם זאת, הפעולות האחרונות של הממשל הפדרלי הביאו להגדלת העלויות של אפשרויות ביטוח ACA המוצעות באמצעות הבורסות. הסרת המנדט של יחידים לכיסוי ביטוחי והרחבת ההזדמנויות של מדינות לספק תכניות לטווח קצר הפטורים מכיסויים המנדטיים של ACA, הניעו אנשים בריאים מ- ACA והעלו את הפרמיות עבור האנשים הפחות בריאים שנותרו.
סובסידיות מבוססות הכנסה: במסגרת ACA קיימות גם סובסידיות מבוססות הכנסה. אם אדם רוכש כיסוי באמצעות החלפה במקום COBRA, הסבסוד מבוסס על הכנסותיך במהלך השנה שבה הפוליסה בתוקף. במילים אחרות, סובסידיות מבוססות על הכנסותיך בשנה בה אתה מגיש בקשה, כולל ירידת הכנסות לאחר סיום עבודתך. עם זאת, במקרים מסוימים, מעסיקים עשויים לכסות את דמי COBRA החודשיים כחלק מחבילת הפיטורים; אם זה המקרה, COBRA הופך לאפשרות חסכונית יותר.
נוֹחוּת:אם אתם נמצאים באמצע טיפול רפואי, שמירה על אותם רופאים ורמות הכיסוי עשויה להיות חשובה למדי. אנשים מסוימים עשויים לבחור לשמור על COBRA ללא קשר לעלות בגלל היכרות ושקט נפשי. כמו כן, למצוא תוכנית שמתאימה לצרכים שלך בשוק המדינה שלך לוקח זמן; זה אולי נראה קל יותר להישאר רק עם ביטוח הבריאות שאתה מכיר, במיוחד.
אפשרויות כיסוי אחרות לביטוח בריאות
אנשים משתי משפחות הכנסות עשויים לגלות כי משתלם יותר להוסיף לפוליסת ביטוח הבריאות של בן / בת הזוג.
אם אתה בן 65 ומעלה ותפסיק לעבוד, תידרש ליזום כיסוי של Medicare גם אם בחרת כיסוי קוברה. אז אולי יהיה זול יותר לבחור בתוכנית יתרון של Medicare שאינה החברה הקודמת של המעסיק שלך, כדי לעטוף את הכיסוי שלך ב- Medicare.
לקרן המשפחתית הנרי ג'יי קייזר מחשבון סבסוד שיציג סובסידיות ביטוח שונות ופרמיות עם מידע מינימלי על משק הבית.
המידע הכלול במאמר זה אינו ייעוץ משפטי ואינו מהווה תחליף לייעוץ מסוג זה. החוקים הממלכתיים והפדרליים משתנים לעתים קרובות, והמידע במאמר זה עשוי לא לשקף את חוקי המדינה שלך או את השינויים האחרונים בחוק.
