מה עושה יועץ פיננסי?

וִידֵאוֹ: מזה יועץ פנסיוני? מה ההבדל בינו לבין סוכן פנסיוני ומשווק פנסיוני? מתוך מאסטר פיננסי

תוֹכֶן

חובות ואחריות ליועץ פיננסי
שכר יועץ פיננסי
חינוך, הדרכה והסמכה
מיומנויות ויכולות של יועץ פיננסי
התחזה עבודה
סביבת עבודה
סידור עבודה
איך להשיג את העבודה
השוואה בין משרות דומות

יועצים פיננסיים מסייעים ללקוחות לתכנן את יעדיהם הכספיים לטווח הקצר והארוך, כולל קניית בית, תשלום עבור חינוך ילדיהם ופרישתם. הם עשויים גם לספק ייעוץ להשקעה, מס וביטוח. יועצים פיננסיים מבלים חלק ניכר מזמנם במחקר ובניתוח הזדמנויות השקעה ופגישה עם לקוחות ולקוחות פוטנציאליים כדי לעבור על אסטרטגיות השקעה.

חובות ואחריות ליועץ פיננסי

תפקידים טיפוסיים עבור יועץ פיננסי כוללים:

מחקר שוק
ניתוח שוק
לגייס ולבקש לקוחות
הערכת הצרכים והיעדים של הלקוחות
המלץ על אסטרטגיות
ביצוע אסטרטגיות
מעקב אחר חשבונות
זהה הזדמנויות חדשות
עקוב אחר תקנות נציבות ניירות ערך

יועצים פיננסיים מסייעים לאנשים באסטרטגיות ההשקעה שלהם על ידי הערכת מצבים כלכליים של לקוחות והמלצות. יועצים מבצעים לעיתים קרובות אסטרטגיות עבור לקוחות. צרכי הלקוחות יכולים להיות מגוונים, כולל יעדים לטווח הקצר וגם לטווח הארוך, ויועצים יצטרכו להציג אסטרטגיה העונה על כל הצרכים. לדוגמא, לקוח עשוי לרצות לבנות קרן פרישה בנוסף לחיסכון בהוצאות של מכללות לילדים שיכולות להיות רק כמה שנים בעתיד.

כדי להצליח, יועצים פיננסיים צריכים לקבל הבנה מעמיקה של שוקי ההשקעות וכישרון לזהות את המניות, האג"ח או הקרנות הטובות ביותר.

גיוס לקוחות חדשים גם הוא חלק גדול מהעבודה, במיוחד כשמתחילים לצאת לדרך. יועצים פיננסיים משיגים זאת באמצעות פרסום מסורתי, דיוור או שיחות קור. הם עשויים גם לערוך ימי עיון בנושא תכנון פיננסי או לדבר בסמינרים שנערכו על ידי אחרים. כאשר יועצים פיננסיים בונים בסיס לקוחות, הם יכולים לעשות יותר כדי לבנות את העסק שלהם מפה לאוזן, בהנחה שהלקוחות הנוכחיים שלהם מרוצים מהייעוץ להשקעות שהם מקבלים.

שכר יועץ פיננסי

יועצים פיננסיים עצמאיים בדרך כלל מרוויחים כסף על ידי גביית אגרה על בסיס שווי נכסי הלקוחות. ליועצים פיננסיים העובדים בחברות לעיתים קרובות משולמים שכר בתוספת בונוסים.

משכורת שנתית חציונית: $90,640
10% משכורת שנתית מובילה: $208,000
10% משכורת שנתית תחתונה: $40,800

מָקוֹר: הלשכה האמריקאית לסטטיסטיקה של עבודה, 2017

חינוך, הדרכה והסמכה

לא נדרש תחום לימודים ספציפי כדי שיועצים פיננסיים יתחילו בעסק, אך צמיחה וקידום מקצועי לרוב תלויים בהסמכות המתאימות ובתואר שני.

חינוך: לכל הפחות יועצים פיננסיים זקוקים לתואר ראשון, וכספים, כלכלה וחשבונאות מייצגים בדרך כלל את הדרכים הטובות ביותר להתחיל בעבודה בתחום. להרוויח תואר שני במנהל עסקים או תואר שני במימון יסייע בקידום או בשיווק וגיוס לקוחות.
הסמכות: מי שמוכר מוצרים פיננסיים כמו מניות, אג"ח ופוליסות ביטוח זקוק לרישיונות לשם כך. יועצים פיננסיים המנהלים את השקעות לקוחותיהם חייבים להירשם עם המדינה או עם ה- SEC, בהתאם לגודל המשרד שלשמו הם עובדים. יועצים פיננסיים רבים מרוויחים את אישור המתכנן הפיננסי המוסמך מהוועדה המוסמכת לתכנון פיננסי (CFP). זה מחייב לעבור בחינה לאחר ההשתכרות הראשונה בתואר ראשון ורכש שלוש שנות ניסיון בתכנון פיננסי.

מיומנויות ויכולות של יועץ פיננסי

יועצים פיננסיים זקוקים לידע מומחה בביצועי שוק ואסטרטגיות השקעה, אך עליהם להיות בעלי כישורי אנשים טובים מאחר שגיוס לקוחות והצעת ייעוץ הוא חלק גדול מהעבודה. אלה כמה מיומנויות יקרות ערך שיועצים פיננסיים צריכים להיות:

חשיבה אנליטית: חלק גדול מהתפקיד כרוך במעקב אחר נתונים והקרנת ביצועים עתידיים של מניות, אג"ח וקרנות שונות. יועצים פיננסיים צריכים להיות מסוגלים ליישם ניתוח זה על צרכי לקוחותיהם. הערכת צרכים אלה כוללת גם ניתוח היכן נמצאים הלקוחות, היכן הם רוצים להיות וכמה זמן יש להם להגיע לשם.
תִקשׁוֹרֶת: עבודה עם לקוחות ולקוחות פוטנציאליים אחד על אחד היא חלק גדול מהעבודה. זה כולל כישורי הקשבה טובים שכן חיוני כי היועצים הפיננסיים יבינו היטב את יעדי לקוחותיהם. דיבור בציבור הוא גם גורם אם יועצים פיננסיים משתתפים בסמינרים או סדנאות כדי למשוך לקוחות חדשים.
כישורי מחשב: תוכניות מחשב מרובות זמינות למעקב אחר נתוני שוק, ויועצים פיננסיים צריכים להיות יעילים עם כל אלה או כולם. בנוסף, מיומנות מומחה עם תוכנת גיליונות אלקטרוניים כמו Excel של מיקרוסופט חשובה לתפקיד.
זַבָּנוּת: הלקוחות צריכים להיות משוכנעים כי כל עצה שהם מקבלים מהיועץ הפיננסי שלהם מייצגת את האסטרטגיה הטובה ביותר לכספם. באחריות היועץ הפיננסי להיות מסוגל להראות ללקוחות מדוע העצה שהם נותנים היא דרך הפעולה הטובה ביותר.

התחזה עבודה

על פי נתוני הלשכה האמריקאית לסטטיסטיקה של עבודה, צפי המשרות של היועצים הפיננסיים צפוי להיות כ -15 אחוזים בעשור המסתיים בשנת 2026. זהו יותר מפי שניים משיעור הצמיחה של כל המשרות בממוצע. הגידול הצפוי נובע בעיקר מגידול בחשבונות הפרישה האישיים וירידה בקרנות הפנסיה המסורתיות.

סביבת עבודה

חלק לא מבוטל מהעבודה מבלה במשרד, תוך ניתוח נתונים משולחן העבודה. יועצים פיננסיים צריכים גם להיפגש עם לקוחות ולקוחות פוטנציאליים, ואותם פגישות יכולות להתקיים במשרד או בביתם של הלקוחות. ימי עיון או סדנאות עשויים לדרוש נסיעות מסוימות.

סידור עבודה

לרוב, יועצים פיננסיים עובדים שעות פעילות סטנדרטיות, אך חלק מהלילות והסופי שבוע יידרשו בכדי להתאים ללוחות הזמנים של הלקוחות. בדרך כלל מתקיימים ימי עיון וסדנאות בערבים או בסופי שבוע.