למד על קיום צוואות לבנקים
תוֹכֶן
בשימוש יומיומי, צוואות מחיה הן הנחיות רפואיות מקדימות שניתנות על ידי אנשים בציפייה למקרה שבמהלכו הם עלולים להיות חולים או פצועים קשה ואינם מסוגלים לדבר בעד עצמם. בדרך כלל הם מציגים את התנאים שבהם האדם בוחר, אם הוא חולה קשה ואינו מסוגל לדבר בשם עצמו, לבחור שלא להחיות אותו. בדרך כלל הם מכנים גם מיופה כוח לטיפול רפואי, מי שמוסמך לפעול בשמו של מי שאינו נכה שהוציא את צוואת החיים.
מטרת רצון חי לבנקים
בשנים האחרונות, כתוצאה מהמשבר הפיננסי ב -2008, דורשים הרגולטורים ברחבי העולם מה שנקרא צוואות מחיה על ידי בנקים ומוסדות פיננסיים מסוגים שונים אחרים. צוואה מחיה לבנק או למוסד פיננסי אחר מציינת תכנית מגירה שנמצאת על המדף למקרה שאותו גורם ייעשה חדל פירעון וצריך לסגור אותו, למכור אותו ו / או לפרק אותו.
אחד ההיבטים הנדונים בתכנית כזו הוא שהוא עשוי לדרוש מבנים ארגוניים פשוטים בהרבה מכפי שמשמשים לעתים קרובות כיום מוסדות פיננסיים רב-לאומיים גדולים כדי למזער מסים ו / או להקלת הנטל הרגולטורי. אם כן, ארגון מחדש של מוסדות פיננסיים להקל על צוואות מחיה עשוי להפחית ברצינות את הרווחיות שלהם, ובכך להגביל את יכולתם להציע אשראי ואולי גם, באופן פרדוקסאלי, להפחית את חוזקם הכספי.
ההשלכות של קיום רצון חיים מפורט
טוויסט אירוני נוסף הוא שסוכנויות הדירוג החלו להצביע על כך שקיומו של פרנסת פרטית עשוי להכריח שדרוג לאחור בדירוג החברה. הסיבה היא שעם רצון חי יתכן ויהיה קל יותר לרגולטורים לתת למוסד להיכשל אם יתקל בקשיים כלכליים קשים. ואכן, חלק גדול מההיגיון לרצון חי הוא להפחית את שכיחותן של חברות פיננסיות ש"גדולות מכדי להיכשל ".
קטע הצעת החוק של רפורמה פיננסית של דוד-פרנק
הצעת החוק לרפורמה הכספית של דוד-פרנק משנת 2010 מחייבת כי חברות המחזיקות בבנקים עם נכסים של יותר מ -50 מיליארד דולר חייבות להכין צוואות מחיה ולהגיש אותן אצל הרגולטורים הפיננסיים. בזמן המעבר הושפעו למעלה ממאה בנקים וחברות פיננסיות אחרות. מספר חברות פיננסיות זרות עם טביעות רגל מוגבלות בארה"ב חיפשו פטור בטענה כי אין לראות בהן כפוף לחוק על פי גודלן הגלובלי. 9 המוסדות הבנקאיים הגדולים בארצות הברית נדרשו להגיש צוואות מחיה עד 1 ביולי 2012. בנקים אלה כללו:
- JPMorgan Chase
- סיטיגרופ
- גולדמן זקס
- מורגן סטנלי
- בנק אמריקה
- ברקליס
- דויטשה בנק
- קרדיט סוויס
- UBS
סיכומי התוכניות של בנקים אלה אמורים להיות זמינים לבדיקה על ידי הציבור הרחב. עיקרי צוואות החיים הללו כוללים (לפי "בנקים שמתכוננים לסוף")הוול סטריט ג'ורנל, 26 ביוני, 2012):
- יש לעדכן את התוכניות מדי שנה.
- הרגולטורים יכולים לדרוש תיקונים תכופים יותר.
- ניתן לכפות בנקים בעייתיים לגייס הון רב יותר או להגביל את הצמיחה.
- ה- FDIC, בהתייעצות עם הפדרל ריזרב, יכול לפרק בנק בעייתי.
בנקים קטנים יותר עמדו בפני מועד הגשת תאריך 31 בדצמבר 2013 להגשת צוואות מחייהם.
ידוע גם כ:תכניות מגירה או תוכניות החלטה לבנקים או מוסדות פיננסיים חדל פירעון.
רקע היסטורי:אם בר סטרנס או להמן ברדרס היו בעלי צוואות חיים לפני שהפכו לחדלות פירעון בשנת 2008, ישנם משקיפים הסבורים כי ניתן היה להפסיק את פעולותיהם בצורה מסודרת מבלי לזרז את המשבר הכלכלי, הכלכלי והעולמי הכללי שבמקום זאת התפתח. בפרט, צמיחתם של מוסדות פיננסיים הנחשבים כ"גדולים מכדי להיכשל "מבלי להסתכן בקריסה כלכלית וכלכלית רחבה, הובילה לתפיסה של מה שמכונה צוואות מחיה עבור חברות אלה כיוזמה רגולטורית שנועדה למנוע משברים כאלה. בעתיד.
