איך עובדות פנסיות ממשלתיות

תוֹכֶן

• תוכניות פנסיה לעובדים ממשלתיים
• סוכנויות ממשלתיות תורמות
• כיצד נקבעים הסכומים
• כיצד נקבעת הזכאות
• כיצד תורמים נישומים

ברוב התעשיות, פנסיות עובדים יצאו עם מכונת פקס עצמאית וחליפה עם שלושה כפתורים, אך בממשלה תוכניות הפנסיה עדיין נפוצות. מערכות פרישה ממשלתיות מספקות השלמה בריאה לביטוח לאומי ולהשקעות אישיות. שלושת המרכיבים הללו מהווים את השרפרף השלוש רגליים של פרישת הממשלה.

תוכניות פנסיה לעובדים ממשלתיים

כמו בכל ההוצאות הממשלתיות, משלמים המסים בסופו של דבר את הצעת החוק, אך הם לא היחידים עם "עור במשחק". קצבת פרישה לא ניתנת רק לעובדי ציבור כשהם מפסיקים להופיע לעבודה. עובדים תורמים חלק מכל תשלומי המשכורת למערכות הפרישה שלהם, דבר בהמשך הדרך מזכה אותם בתשלומי קצבה.

כאשר אנשים עוברים משרות בשירות הציבורי, חלק מההחלטה לקבל הצעת עבודה היא האם האדם יכול לחיות מהשכר בניכוי דמי הפרישה. ההחלפה היא שהעובד לא צריך לחסוך כמה פרישה מדולרי המשכורת שנותרו. כמו כן, ההשקעה מנוהלת באופן מלא או חלקי על ידי מערכת הפרישה.

סוכנויות ממשלתיות תורמות

סוכנויות ממשלתיות תורמות גם לתוכניות פנסיית עובדים. סוכנויות רבות נדרשות להתאים (או כמעט להתאים) את סכום הכסף שעובדים תורמים. סוכנויות רואות בכך עלות כוח אדם הדומה להטבות אחרות ששולמו על ידי המעסיק כמו דמי ביטוח בריאות וביטוח חיים.

עלות ענפה במקצת מהמגזר הפרטי היא התאמה של מעסיק לתרומות 401 (k) של העובד. תרומות אלה מושקעות למימון תשלומי קצבה וגידול עתודות כספיות.

כיצד נקבעים הסכומים

כלל עובדי הממשלה אינם מקבלים אותו סכום קצבה. באופן כללי הסכום של כל גמלאי תלוי בשירותו של אותו אדם ובשכר הגבוה ביותר. אותם עובדי ציבור עם קביעות ארוכה ומשכורות גבוהות תורמים יותר במצטבר מאשר אחרים עם קצבי כהונה קצרים יותר ומשכורות נמוכות יותר.

הגיל נכנס לתמונה בעת קביעת זכאות הפרישה, והיא כאשר עובד יכול להתחיל לקבל תשלומי קצבה. מערכות פרישה מחשבות את זכאות הפרישה באופן עצמאי. רק מכיוון שלמערכת אחת יש כלל שבו גיל ושירותי השירות חייבים להיות שווים או לעלות על 80, למשל, אין פירושם שאחרים משתמשים באותה מתודולוגיה.

כיצד נקבעת הזכאות

לפני העובדים פורשים, הם יודעים את כללי הזכאות וכמה בדיוק הם נדרשים לתשלומי קצבה. הסיבה לכך היא שמערכות הפרישה כמעט ולא משנות את החוקים לגבי עובדים קיימים. כאשר יש צורך בשינויים, הם חלים לרוב רק על עובדים חדשים או עובדים עם מעט מאוד קביעות בתוך מערכת הפרישה.

רק בגלל שעובד מגיע לזכאות לפרישה אין פירושו שהעובד פורש אוטומטית. למעשה, מעטים יחסית עובדי ציבור פורשים לאחר הזכאות. במקום זאת הם ממשיכים לעבוד ולכן הם תורמים למערכות הפרישה שלהם בציפייה לתשלומי הקצבה שלהם בגלל שהם חיכו להתחיל לקבלם.

כיצד תורמים נישומים

בסך הכל משלמים המסים בסופו של דבר קצבת פרישה לעובדים ממשלתיים, אך בתמורה הם מקבלים כוח עבודה של עובדי ציבור שמבצעים את עסק הממשלה.

עובדי ציבור תורמים לפרישתם הן כנישומים והן כעובדים הנוהגים באופן נוקשה ושגרתי לחלק מתשלומי המשכורת שלהם.

סוכנויות תורמות גם כהטבה כמו שמעסיקים מהמגזר הפרטי עושים לפעמים עבור עובדיהם. מערכות פרישה משקיעות את התרומות הללו לתשלום גמלאים שוטפים ובונות עתודות לקיימות לטווח הארוך.