הבדלי מערכת הפרישה בין FERS לעומת CSRS
תוֹכֶן
- CSRS אינה אפשרות ארוכה יותר
- רכיב אחד לעומת שלושה רכיבים
- התאמות עלות החיים
- הטבות לנכים
- יתרונות ניצול
- גודל תשלומי הקצבה
- כללי תוכנית חסכון חיסכון
- הסכום שנלקח ממשכורות
- גיל הפרישה המוקדם ביותר
- בשורה התחתונה
ממשלת ארה"ב מחזיקה שתי מערכות פרישה לעובדיה - מערכת הפרישה לעובדים פדרליים ומערכת הפרישה של השירות האזרחי. מערכות פרישה נפוצות בכל דרגות השלטון. עובדים, ולעיתים קרובות גם מעסיקים, תורמים כסף לקרנות הפנסיה של העובדים והגמלאים שואבים הכנסה חודשית מהמערכת.
ישנם כמה הבדלים משמעותיים בין שתי המערכות הללו.
CSRS אינה אפשרות ארוכה יותר
לכל העובדים הפדרליים הייתה אפשרות להמיר מ- CSRS ל- FERS כאשר FERS נוצרה לראשונה בשנת 1987. כעת כל העובדים הפדרליים נרשמים אוטומטית ל- FERS - אין להם ברירה לבחור במקום זאת CSRS.
זה לא לומר את זהלאעם זאת, לעובדים הפדרליים יש CSRS. CSRS זמין עדיין לעובדים פדרליים שהיו במערכת CSRS לפני 1987 ואשר בחרו להישאר עם CSRS במקום לעבור ל- FERS באותה תקופה. היתרונות שלהם לא הופסקו עם הצגת ה- FERS.
FERS מיועדת להצליח במלואו ב- CSRS כאשר נהני ה- CSRS מתים בסופו של דבר.
רכיב אחד לעומת שלושה רכיבים
CSRS הוקמה ב -1 בינואר 1920 והיא תכנית פנסיה קלאסית הדומה לזו שהוקמה באותה תקופה בקרב איגודי עובדים וחברות גדולות. עובדים תורמים אחוז מסוים מהשכר שלהם. כאשר הם פורשים הם מקבלים קצבה המספיקה לשמירה על רמת חיים בדומה למה שחוו במהלך שנות עבודתם.
בהנחה שלעובד יש לפחות 30 שנה בשירות הפדרלי, בדרך כלל די בתועלת CSRS בכדי לספק אורח חיים נוח גם ללא ביטוח לאומי או חסכון פרישה כלשהו. הוא צמוד לאינפלציה.
לעובד FERS יש פנסיה קטנה יותר, שאינה מיועדת לממן את פרישתו במלואה בכוחות עצמה. בנוסף הוא מקבל תוכנית חיסכון חסכונית וביטוח לאומי למימון פרישתו בנוסף לתוכנית הפנסיה.
תוכנית החיסכון החסכונית דומה לתכנית 401 (k), כך שייתכן ועובדת FERS יכולה להגיע לפנסיה אם היא לא מטפלת בתכנית ביעילות. אולם השימוש ב- TSP מעניק לעובדי FERS שליטה רבה יותר וגמישות בתוכניות הפרישה שלהם. עובדי FERS פורשים בדרך כלל עם הכפל מהחיסכון שעובדי CSRS צוברים, למרות שלעובדי CSRS יש הטבות פנסיה מעולות.
התאמות עלות החיים
עובדים מבוגרים שעברו CSRS קיבלו התאמות עלות מחיה מההתחלה. התאמת ה- FERS היא קמצנית ואינה זמינה עד שהעובד מגיע לגיל 62. ה- COLA שווה לזו שניתנה לגמלאים צבאיים ומקבלי ביטוח לאומי.
הטבות לנכים
מקובל כי לתכנית FERS יש את היתרון כאן, לפחות לעובדים שעברו 18 חודשי שירות. ההטבות מעט גדולות יותר, וכמובן, עובדי CSRS אינם זכאים בדרך כלל לנכות בביטוח לאומי מכיוון שאין להם מספיק נקודות זכות לביטוח לאומי.
יתרונות ניצול
ניצולי עובדי CSRS זכאים להטבות שאירים בשיעור של 55% מהטבת ה- CSRS הראשונית ללא הפחתה. זה צונח ל 50% עבור ניצולי FERS -לאחר הפחתה של 10%. ניצולי FERS יקבלו בדרך כלל גם הטבות לניצול ביטוח לאומי וכן, ככל הנראה, יירשו את היתרה שנותרה גם בתוכניות החיסכון החסכוניות.
גודל תשלומי הקצבה
מכיוון של FERS שלושה רכיבים, כל רכיבים אלה מציעים לגמלאים פחות כסף. תשלום הקצבה עבור גמלאי CSRS נועד להיות הכנסתם היחידה, ואילו לגמלאי FERS יש את הקצבה, תוכנית החיסכון החסכונית והטבות לביטוח לאומי.
כללי תוכנית חסכון חיסכון
ממשלת ארה"ב תורמת סכום השווה ל -1% מתרומתו של כל עובד FERS לחשבון החיסכון החסכוני שלו. עובדי FERS יכולים לתרום יותר, וממשלת ארה"ב תתאים את התרומות הללו לאחוז מסוים.
עובדי CSRS יכולים להשתתף בתוכנית החיסכון החסכונית, אך הם אינם מקבלים כסף נוסף מהממשלה הפדרלית אם יבחרו לעשות כן. 1% מסייעים לממשלה להבטיח שעובדי FERS ישיגו פרישה זהה לזה של עובדי CSRS. זה מוקנה לאחר שלוש שנות שירות, והוא לא נסגר אוטומטית עם הפרישה ומכריח העברת כספים.
הסכום שנלקח ממשכורות
עובדי CSRS תורמים בין 7% ל- 9% ממשכורתם למערכת. עם זאת יש לציין כי עובדי FERS תורמים סכום דומה כאשר הביטוח הלאומי נכלל בתרומה הכוללת. עובדים פדרליים אשר הועסקו לפני 2012 או במהלכם תורמים 8%, ועובדים שהועסקו לאחר 2012 תורמים 3.1%.
שיעור המס לביטוח לאומי הנקרא גם ביטוח זקנה, ניצולים ונכות או OASDI הוא 5.3%. עובדי FERS יכולים לתרום יותר לתוכנית אם יבחרו באמצעות תוכנית החיסכון החסכנית.
גיל הפרישה המוקדם ביותר
עובדי CSRS יכולים לפרוש בגיל צעיר מגיל 55, אך עובדי FERS שהחלו את דרכם במהלך 1970 או אחריהם, חייבים לחכות עד גיל 57. עובדי FERS מבוגרים יותר יכולים לפרוש מעט מוקדם יותר, תלוי מתי החלו את דרכם.
בשורה התחתונה
זה כבר לא ממש הכרחי לשקול את כל היתרונות והחסרונות האלה עכשיו שאתה כבר לא יכול לבחור הטבות CSRS. זה יכול לעזור לך לתכנן את פרישתך קצת יותר יעילה, עם זאת, אם אתה עובר 30 שנות שירות אך עדיין לא מוכן לפרוש.
