אפשרויות השקעה במסגרת תוכנית החיסכון החסכוני
תוֹכֶן
עובדי ממשלת ארה"ב נרשמים אוטומטית לתכנית החיסכון בחסכון כחלק מחבילת הפרישה שלהם במסגרת מערכת הפרישה לעובדים פדרליים. עובדים פדרליים מקבלים באופן אוטומטי סכום השווה ל- 1.0% ממשכורתם המופקדת מדי חודש בחשבונות תוכנית החיסכון שלהם. הם יכולים להשקיע דולרים משכורת נוספים בהתאמה מוגבלת על ידי הממשלה הפדרלית. עובדים פדרליים במסגרת מערכת הפרישה משירות המדינה רשאים להשתתף בתוכנית החיסכון החסכוני, אך הם אינם מקבלים את התרומות האוטומטיות של 1.0% או את התרומות התואמות.
תרומות לתכנית החיסכון בחסכון חשובות, אך הן יכולות להביא אותך עד כה. המפתח לגידול כסף זה הוא השקעה.
שתי גישות להשקעה
למשתתפי תוכנית החיסכון החסכוני יש שתי אפשרויות להשקעה. האפשרות הראשונה היא להשקיע בקרנות מחזור החיים או בקרנות L. קרנות אלה עובדות כמו קרנות לתאריך הפרישה שמציעות חברות השקעות. האפשרות השנייה היא השקעה בקרנות בודדות המשמשות להרכבת קרנות L. המשתתפים יכולים להשתמש באחת או בשתי הגישות.
L קופות
קרנות L נקראות על ידי השנה המשוערת בה משקיעים מאמינים כי יתחילו למשוך כסף מחשבונות תוכנית החיסכון שלהם.השנה אינה בהכרח השנה בה עובד פרישה; עם זאת, שנת הפרישה והשנה בהן עובד מתחיל למשוך כספים הם לרוב זהים. נסיבות פרטניות עשויות להכריח משתתף בתוכנית להשאיר כסף למשך זמן רב יותר.
המשתתפים בוחרים להשקיע בקרנות L לשם פשטות. ייתכן שלעובדים פדרליים אין את הזמן, הידע או הנכונות לנהל את כספי תוכנית החיסכון שלהם באמצעות השקעות פרטניות. קרנות L מאפשרות לעובד לקבל החלטה אחת - כאשר הם מצפים להתחיל למשוך כסף - ולתת לקרנות לבצע את השאר.
על פי עקרונות השקעה בסיסיים, משקיע צעיר צריך להיות מוכן לקחת סיכון רב יותר ממשקיע מבוגר. למשקיע הצעיר יותר זמן לרכוש את העליות והירידות של ההשקעה. תמהיל ההשקעות בתוך קרנות L משתנה עם הזמן להיות שמרן יותר ככל שמתקרבת שנת הקרן. גישה שמרנית יותר פירושה פחות סיכון אך פוטנציאל השתכרות נמוך יותר.
ישנם כרגע חמש קרנות L העומדות לרשות משתתפי תוכנית החסכון:
- L 2050
- L 2040
- L 2030
- L 2020
- L הכנסה
קרן הכנסה L מיועדת למשתתפים בתוכנית שכבר מושכים כסף או מתכוונים לעכשיו ל 2021. עובדים פדרליים שמתכוונים להתחיל למשוך כסף בערך אמצע העשור, צריכים להחליט אם הם נוטים יותר למשוך במוקדם או במאוחר מאשר שלהם השנה שנבחרה והשקיעו בהתאם. ככל שיעבור הזמן, ייווצרו עוד קרנות L שיחליפו כספים שאינם מיושנים.
קרנות בודדות
אם משתתפי התוכנית רוצים לנהל מקרוב את חשבונותיהם, הם ידלגו על קופות ה- L ויכניסו את כספם לקרנות בודדות. בעוד שקרנות ה- L הופכות פחות מסוכנות עם הזמן, על המשתתפים שמשקיעים בקרנות בודדות לנהל כמה סיכון הם מוכנים לסבול לאורך זמן. הקרנות הבודדות מהוות את תמהיל ההשקעות בתוך קרנות L.
יש חמש קרנות בודדות למשתתפי תוכנית החיסכון החסכוני:
קרן השקעות ניירות ערך (G)
קרן זו משקיעה אך ורק בניירות ערך באוצר אמריקאי לטווח קצר. הרווחים דומים לאלה של ניירות ערך ארוכי טווח. אין סכנה לאבד קרן.
קרן השקעה במדד מניות נפוץ
קרן זו מחקה את Standard & Poor's 500 (S&P 500). המניות מגיעות מחברות אמריקאיות בגודל בינוני.
השקעה במדד הכנסה קבועה (ו)
קרן זו מחקה את מדד האג"ח המצטבר בארה"ב של ברקליס. אגרות החוב בקרן זו הן מתחומים שונים בשוק האג"ח.
מדד מניות הון קטן
קרן זו מחקה את מדד דאו ג'ונס בארה"ב (TSM). זה תנודתי יותר מקרנות בודדות אחרות אך מציע פוטנציאל השתכרות גבוה יותר.
קרן השקעות אינדקס מניות בינלאומי
קרן זו מחקה את מדד המניות הבינלאומי EAFE של מורגן סטנלי. זה מאפשר לך להשקיע בחברות גדולות במדינות מפותחות.
